De acuerdo con la última actualización del Buró de Entidades Financieras,  cinco de los bancos que integran el llamado G7 – BBVA Bancomer, Banamex, Santander, HSBC, Banorte, Scotiabank e Inbursa- que concentra a las más grandes instituciones financieras del país, registraron calificaciones reprobatorias en el producto Crédito Hipotecario.

 

Esta herramienta de CONDUSEF da a conocer que de las 14 instituciones financieras que ofrecen este producto ocho fueron aprobadas, destacaron Crédito Hipotecario Tradicional de Banco Ve por Más, con una nota de 9.9, seguido de Bansi con el esquema denominado Casa Habitación que obtuvo 8.9, y Banregio que con el producto Tradicional registró una calificación de 8.9.

 

En tanto los bancos que no aprobaron el esquema fueron: Scotiabank con 3.9, Banorte con 4.5, Santander con 4.8, Bancomer con cinco, HSBC con 5.2 y Banbajío con 5.9.

 

Cabe recordar que para obtener la calificación de este producto financiero, la CONDUSEF realiza diversas evaluaciones que incluyen: reclamaciones, sanciones, prácticas no sanas y las observaciones a los bancos que ofrecen dicho esquema de financiamiento.

 

La mayor tasa de interés la tiene Bansi con 14.7%, seguida de Banco Inmobiliario Mexicano con 13.2% y posteriormente se ubicó Banorte con 12.9%.

 

Sobre el porcentaje a financiar de los inmuebles en los diferentes créditos hipotecarios, seis instituciones proporcionan un 90% del total, mientras que cuatro brindan el 85%, tres el 80% y una institución, el 50%.

 

 

 

			Características				Comisiones
Institución	Calificación	Nombre del producto	Porcentaje a financiar	Monto mínimo del crédito	Enganche	Tasa de interés máxima anual	Apertura	Avalúo
Banco Ve por Más	9.98	Crédito Hipotecario tradicional	85%	1,000,000	15%	9.90%	1.5% sobre el saldo del crédito	$2,000
Bansi	8.93	Casa-Habitación	50%	ND	50%	14.70%	3% sobre el crédito	0.3% del valor de la propiedad
Banregio	8.91	Tradicional	90%	$140,000	10%	10.75%	1.5% sobre el crédito	2.7 al millar del valor de la propiedad
Banco Inbursa	8.19	Inburcasa	90%	$300,000	20%	10.90%	1.5% sobre el crédito	2 al millar sobre el valor de la propiedad
Banca Mifel	8.14	Crédito Hipotecario	80%	$280,000	20%	12.20%	1.5% sobre el crédito	Mínimo $2,500
Afirme	7.54	Crédito hipotecario afirme	80%	$200,000	20%	10.70%	1% sobre el crédito	3% al millar
Banco Nacional de México	7.41	Banamex Hipoteca Sin	85%	$200,000	15%	10.65%	0%	0%
Banco Inmobiliario Mexicano	7.00	Crédito BIM	90%	$80,000	10%	13.22%	1% sobre el crédito	ND
BanBajío	5.94	CrediBajío Casa Tradicional	80%	$225,000	20%	12.20%	0%	3 al millar + $250
HSBC	5.27	HSBC Pago Fijo	85%	$200,000	15%	10.30%	1% sobre el crédito	En función al valor de la vivienda
BBVA Bancomer	5.07	Pesos Tasa Fija	90%	$50,000	10%	10.60%	0% sobre el crédito	2.5 al millar  sobre el valor de la propiedad + $700
Banco Santander	4.82	Hipoteca 10 x 1000	90%	$200,000	10%	10.53%	1%	$2.75 por cada $100
Banorte	4.55	Hipoteca Flexible Banorte	85%	$75,000	15%	12.90%	3% sobre el crédito	$1,200
Scotiabank Inverlat	3.91	CrediResidencial	90%	$380,000	10%	11%	1.25% sobre el crédito	Mínimo $1,800

 

Fuente: Buró de Entidades Financieras.

 

 

 

 

 

CONDUSEF te sugiere que consideres lo siguiente, antes de contratar un crédito hipotecario:

 

1. Revisar las opciones de crédito hipotecario que existen en el mercado.

 

2. Analiza el costo de la comisión por apertura, y pregunta si existen comisiones por pagos anticipados.

 

3. Ten en cuenta los tiempos de respuesta para la autorización del crédito, el Costo Anual Total (CAT) y variables como enganche, gastos notariales, seguros, mensualidades y la duración del crédito.
4. Verifica el monto al que asciende la mensualidad exacta, ya que si tu nivel de endeudamiento actual es mayor al 30% de tus ingresos, y tus ahorros no te alcanzan para cubrir el enganche y gastos iniciales, es preferible no aceptar un esquema de financiamiento de este tipo.
5. Pide la Oferta Vinculante, este documento contiene cuánto te costará en pesos y centavos tu crédito, la institución financiera deberá entregártela sin costo y se obliga a mantener los términos y condiciones en los cuales te otorgará el crédito durante un periodo de 20 días naturales.
6. Planea tu presupuesto y verifica cuál es tu capacidad de pago.

 

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